中信银行无锡分行消保小课堂（一）：认识“非法金融活动”

1、非法金融活动概念

非法金融活动的定义

非法金融活动是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行动‌。

非法金融活动的特征

未经批准‌：未经相关金融监管部门批准，擅自从事金融业务；

‌欺诈性‌：以非法占有为目的，通过虚假宣传、承诺高额回报等手段骗取资金；‌隐蔽性‌：活动方式隐蔽，难以被发现和监管；

‌危害性‌：严重扰乱金融秩序，损害社会公众利益‌。

非法金融活动常见类型

包括但不限于非法集资、金融诈骗、非法放贷、资金拆解、融资担保、外汇买卖、违规销售金融产品、套路贷、电信网络诈骗、伪造与出售货币、虚假金融广告等。

2、非法金融活动常见手段

（一）承诺高额回报。非法金融活动往往以远超市场平均水平的回报率吸引投资者，如“保本保息”“年化收益率高达XX%”的虚假承诺。

编造虚假项目。通过夸大公司实力、虚构项目背景、伪造政府批文等手段，制造虚假繁荣景象，引诱消费者投资。

虚假宣传造势。聘请明星名人站台，在广播电视、网络媒体发布广告，报刊上发表专访文章，制造虚假声势。

利用互联网平台。借助网络社交平台、手机APP等新媒体渠道，进行跨地域、广覆盖的非法金融活动宣传，增加其隐蔽性和传播速度。

非法集资与传销结合。将非法集资与传销模式相结合，通过发展下线、层层返利的方式，迅速扩大集资规模。

3、防范非法金融活动措施

（一）增强风险意识。金融消费者应保持理性投资心态，提高信息甄别能力，不轻信高息诱惑，不盲目跟风投资。

核实机构资质。在参与金融活动前，务必核实相关机构是否具备合法经营资质，如查看营业执照、经营许可证等。

了解产品信息。对金融产品进行充分了解和风险评估，关注其收益与风险是否匹配，避免盲目投资。

（四）及时举报非法行为。一旦发现非法金融活动线索或自身权益受到侵害，应立即向金融监管单位、公安机关等部门举报。